Presupuesto: ¿Cuánto capital debería dedicar a operar?

El trading es una actividad que conlleva riesgos. Para evitar que sus ahorros se evaporen en un abrir y cerrar de ojos, debe establecer su presupuesto operativo de forma precisa e implementar las reglas de gestión adecuadas.

¿Cuánto debería depositar para empezar a operar? ¿Cuánto debería invertir mensualmente en su operativa? ¿Cómo debería asignar su presupuesto de trading?

Siga leyendo para descubrir las respuestas a estas preguntas.

Antes de empezar a operar

Empezar a operar conlleva una serie de prerrequisitos. Los más importantes son acumular ahorros preventivos y elaborar una cartera de inversión diversificada.

El ahorro preventivo es el capital que se reserva para hacer frente a los gastos imprevistos que pueden afectar a su estabilidad financiera, como perder el empleo, la hospitalización o los gastos destinados a reparaciones.

La cantidad que debe ahorrar varía en función de una serie de factores, entre los que se incluye su situación familiar, su estilo de vida, su aversión al riesgo, etc. Suele aconsejarse que disponga de los suficientes ahorros para hacer frente a los gastos básicos de entre tres y seis meses.

Pero esto no es todo.

Dado que la mayoría de traders independientes pierden dinero, es mejor pensar en el trading especulativo como una afición en lugar de como un medio de vida.

Puede utilizar la regla 50/30/20 para asignar sus ingresos.

Esta regla divide los ingresos netos después de impuestos en tres categorías de gastos:

• El 50 % para necesidades básicas
  Comprende gastos necesarios como el pago del alquiler o la hipoteca, comida, gastos médicos o de transporte, las facturas de electricidad, gas, agua, calefacción, etc.

• El 30 % para ocio
  Se trata de los gastos que no son esenciales, pero que mejoran su calidad de vida, como comer fuera, viajar, ir de compras… u operar.

• El 20 % para inversiones
  Es el capital que se invierte para acumular un patrimonio, lo que incluye planes de ahorro, seguros de vida, la inversión en valores financieros, etc.

Dado que el trading especulativo no debe confundirse con la inversión en patrimonio, su presupuesto de trading debe restarse del 30 % asignado al ocio y no del 20 % dedicado a la inversión.

Según su interés por operar, puede hacer que el trading sea su única afición o, de forma más razonable, que sea una de varias en la que invertir una parte de su presupuesto.

Por ejemplo, con la regla 50/30/20, si sus ingresos netos después de impuestos son de 3000 € al mes, su presupuesto mensual para el ocio sería el 30 % de 3000 €, es decir, 900 €. De estos 900 €, puede dedicar 200 € a operar.

Capital mínimo para empezar a operar

Dado que algunos brókeres ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta de trading sin un depósito y operar con fracciones de activos financieros con solo unos cuantos euros, en teoría no se le exige un capital mínimo para empezar a operar.

Sin embargo, otros brókeres exigen depósitos mínimos mayores para que sus clientes gestionen mejor el riesgo y amorticen sus gastos de trading de forma más rápida. El umbral de entrada se sitúa en los 1000 € en función del bróker.

Después, el capital exigido para abrir y mantener una posición de trading depende de las características del producto financiero con el que se opere.

Para los valores financieros adquiridos al contado, el capital exigido equivale al precio del activo más las comisiones de intermediación.

En cambio, para los derivados adquiridos con apalancamiento, el capital requerido es el margen más las comisiones de intermediación.

No obstante, debe ser precavido, ya que utilizar apalancamiento puede llevarle a incurrir en pérdidas superiores a la cantidad de capital que tenga en su cuenta de trading en algunos casos.

Asignar su presupuesto de trading de forma adecuada

Con unos ahorros preventivos ya acumulados, una cartera de inversión diversificada de forma adecuada y un presupuesto operativo establecido, ya está listo para pasar a la acción.

Pero antes de precipitarse a operar con productos financieros, ¿ha pensado en cuál es la mejor manera de utilizar su presupuesto de trading?

Además de depositar dinero en su cuenta, puede utilizar su presupuesto para alcanzar otros objetivos:

• Formarse.
  
  «Invertir en conocimientos produce siempre los mejores beneficios». Probablemente merezca la pena prestar atención a esta cita de Benjamin Franklin (el hombre del retrato que aparece en el billete de 100 $).
  
  Por qué no regalarse uno de los mejores cursos de trading o simplemente empezar por comprar algunos de los libros de referencia para desarrollar su cultura financiera.

• Equiparse.
  
  Invertir en su entorno de trading puede ser una idea fantástica, ya sea un minimalista con predilección por discretos bonsáis o un maximalista que se siente tentado por una magnífica estación de trading de ocho pantallas.
  
• Mantenerse informado.
  
  La información es la base principal del trading, como de todo lo demás. Ya sea con la versión impresa de un periódico o con una suscripción en línea, tiene a su disposición muchísimas opciones para mantenerse al tanto de los mercados.

Sea disciplinado con sus elecciones y con el capital que asigne a operar. Al igual que el juego, el trading puede ser muy adictivo.