Opiniones sobre Trade Republic: la oferta del bróker alemán a examen
Con más de 8 millones de usuarios en 17 países, Trade Republic ha conseguido hacerse hueco en el competitivo mercado del trading online en solo unos pocos años.
Rentable por primera vez en 2024, la startup alemana invierte grandes presupuestos en publicidad para financiar el crecimiento de su cartera de clientes, pero ¿cuál es realmente la calidad de su oferta?
Para evitar llevarse sorpresas, este análisis independiente le proporciona toda la información que necesita antes de abrir una cuenta con Trade Republic.
El trading conlleva riesgos. Esta actividad es adecuada únicamente para clientes informados que comprenden el funcionamiento de instrumentos financieros complejos (futuros, opciones, CFD, etc.) y que pueden permitirse asumir riesgos elevados, incluido el de sufrir pérdidas rápidas que excedan los depósitos. Las estadísticas de trading muestran que más del 90 % de los traders pierden dinero. Sea prudente.
¿A quién se dirige la oferta de Trade Republic?
Trade Republic es ideal para los inversores principiantes que buscan invertir a largo plazo con una gestión pasiva (en concreto, con su plan de inversión).
Al contrario de lo que pueda sugerir su nombre, Trade Republic no se dirige a traders activos. Por ejemplo, su minimalista aplicación no ofrece herramientas de análisis técnico, a diferencia de algunas de las mejores plataformas de trading.
¿Trade Republic es seguro?
Sí, Trade Republic es un bróker fiable.
Registrado en España en la CNMV como entidad de crédito que presta servicios de inversión con el número 693, este bróker no se encuentra en la lista de entidades no autorizadas.
Con sede en Alemania, Trade Republic Bank GmBh está regulado por la BaFin (el equivalente alemán a la CNMV).
Los fondos depositados en Trade Republic se custodian en cuentas colectivas de sus bancos asociados: Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE, HSBC Continental Europe S.A. y Citibank Europe plc.
El efectivo de la cuenta está legalmente protegido hasta 100 000 € por el EdW (el fondo de garantía alemán de empresas de inversión), mientras que las operaciones de valores están garantizadas hasta el 90 %, con un máximo de 20 000 €.
Con presencia en el mercado desde 2019, este «neobróker» es uno de los actores más recientes del mercado. Tras recaudar en torno a 1400 millones de dólares en sus 5 rondas de financiación, Trade Republic obtuvo rentabilidad por primera vez a principios de 2024.
Comprender la oferta de Trade Republic
Trade Republic ofrece una cuenta de valores ordinaria para invertir directamente en los mercados financieros.
| Tipos de cuentas disponibles |
|---|
| ❌ Cuenta demo |
| ✅ Inversión fraccionada |
| ✅ Cuenta de valores |
| ❌ Cuenta de trading |
| ✅ Apalancamiento |
| ✅ Venta en corto |
Trade Republic también ofrece su app, disponible para smartphones con sistemas operativos iOS y Android, que permite invertir directamente en acciones, bonos, ETF y algunos derivados.
| Productos financieros disponibles (en torno a 13 000) |
|---|
| ✅ Acciones |
| ✅ Bonos |
| ❌ Materias primas |
| ❌ Pares de divisas |
| ✅ Criptomonedas |
| ✅ ETF |
| ❌ CFD |
| ❌ Futuros |
| ✅ Warrants |
| ✅ Turbos |
La oferta de Trade Republic, que incluye acciones internacionales, bonos gubernamentales y corporativos, y ETF (diversificados, sectoriales, smart beta, etc.), proporciona todo lo que necesita para elaborar una cartera de valores diversificada.
Además, la inversión fraccionada en acciones y bonos ofrece una mayor diversificación para que las cuentas con un capital bajo puedan llevar a cabo una mejor gestión del riesgo.
Comisiones de Trade Republic
Con órdenes a partir de 1 € y su plan de inversión, Trade Republic se posiciona como una de las ofertas más competitivas del mercado.
| Precios | |
| Costes por operación | 1 € |
| Comisiones de apertura | 0 € |
| Comisiones por inactividad | 0 € |
| Comisiones de cierre | 0 € |
| Costes de custodia | 0 € |
| Comisiones de mantenimiento de cuenta | 0 € |
| Cuotas de suscripción | 0 € |
| Comisiones por transferencia | 0 € |
| Comisiones por depósito con tarjeta | 1 % (el primer ingreso es gratuito) |
| Otras comisiones | 10 € por el registro para la junta de accionistas en UE |
La estructura de comisiones de Trade Republic destaca por su sencillez. Todo es gratuito, a excepción de los costes por operación (limitados a 1 €, independientemente del importe) y de las comisiones por pago con tarjeta (que pueden evitarse si se opta por las transferencias bancarias).
Entonces, ¿cómo se remunera Trade Republic?
Para ganar dinero, Trade Republic recurre a contratos con sus proveedores de productos financieros. Esto quiere decir que, por ejemplo, cada vez que un cliente de Trade Republic invierte en ETF (en especial a través de su plan de inversión), el proveedor remunera a Trade Republic.
Gracias al mercado de Lang & Schwarz (su socio principal), cuyos valores financieros extranjeros cotizan en euros, Trade Republic evita las comisiones de cambio, mientras que otros intermediarios pueden cobrar hasta el 0,50 % por costes de conversión.
Aplicación móvil de Trade Republic
Fiel a su objetivo de hacer que la inversión sea accesible a la mayor cantidad de usuarios posible, la aplicación móvil de Trade Republic es extremadamente minimalista.
Intuitiva y con un diseño optimizado, la aplicación permite supervisar el saldo de su cuenta de inversión en tiempo real, encontrar un producto financiero con la barra de búsqueda y colocar órdenes de compra y venta de forma sencilla.
Opiniones de los clientes de Trade Republic
Trade Republic tiene una calificación de 4,2/5 en Trustpilot. Las opiniones de los clientes de Trade Republic son bastante precisas y se dividen, a grandes rasgos, en dos categorías: por una parte, los usuarios satisfechos por su facilidad de uso y, por otra parte, quienes se quejan de la falta de funciones (y la insuficiencia del servicio de atención al cliente).
Abrir una cuenta con Trade Republic
El proceso de apertura de cuenta de Trade Republic es, sin duda, uno de los puntos fuertes de este intermediario. Solo se tarda unos minutos en completar el proceso normativo (KYC) y en realizar el depósito inicial, y es posible empezar a invertir en cuanto la cuenta es validada.
Tiene a su disposición cuatro opciones para depositar sus fondos: transferencia bancaria, tarjeta de crédito, Apple Pay y Google Pay. Tenga en cuenta que, aunque el primer depósito es gratuito, a los posteriores que se realicen con tarjeta de crédito o monedero digital se les aplicará una comisión del 1 %.
No obstante, es importante saber que existen algunos puntos que pueden empañar ligeramente la experiencia. Por ejemplo, algunos usuarios afirman que habían visto cómo se rechazaba su transferencia porque el nombre asociado a la cuenta de Trade Republic no coincidía con el nombre asociado a la cuenta bancaria (ya que era una cuenta conjunta).
Las retiradas de efectivo son ilimitadas y gratuitas a partor de 100 €. Si el importe es inferior, se aplica una comisión de 1 €.
Invertir con Trade Republic
Plan de inversión
El plan de inversión de Trade Republic le permiten invertir automáticamente con la frecuencia que elija (trimestral, mensual, semanal, etc.).
Gracias a las inversiones fraccionadas en las cuentas de valores, el usuario puede configurar por completo su plan de inversión.
Usted controla el producto financiero, la cantidad y la frecuencia. Una vez haya establecido los parámetros, su dinero empezará a trabajar por usted.
Colocar órdenes
Desde órdenes de mercado, de stop o limitadas, la gama de órdenes de Trade Republic es sencilla y se centra en lo esencial.
Ahorrar con Trade Republic
La cuenta remunerada de Trade Republic paga un interés anual del 2,27 % por su saldo de efectivo hasta 50 000 €.
Trade Republic también ofrece una tarjeta bancaria para que pueda ahorrar a medida que compra gracias a su redondeo (Round up) y beneficiarse de un 1 % de devolución (Saveback).
Esta tarjeta también permite retirar efectivo de la cuenta de Trade Republic en cajeros automáticos de forma gratuita (con una retirada mínima de 100 €).
Alternativas a Trade Republic
Si busca una plataforma de trading más completa que la minimalista aplicación de Trade Republic, puede recurrir a XTB y sus órdenes sobre acciones sin comisiones (aunque se aplican comisiones de cambio a las acciones extranjeras).
Fundado en 2002 y rebautizado en 2004, XTB es un bróker polaco especializado en forex con presencia internacional en 13 países.
XTB es solo una de las opciones que tiene a su disposición. Si quiere conocer las 5 mejores alternativas para Trade Republic, eche un vistazo a nuestro artículo.
Conclusión
Con su sencilla aplicación móvil y sus comisiones competitivas, el «neobróker» Trade Republic cumple por completo su promesa de simplificar el acceso a los mercados de valores.
No obstante, el peaje de estas ventajas es el número limitado de funciones de trading que ofrece el bróker y su servicio de atención al cliente, que es menos accesible que el de algunos de sus competidores.
Maxime tiene dos másteres por la SKEMA Business School y la FFBC: un máster en Gestión y un máster en Análisis Financiero Internacional. Como fundador y redactor jefe de NewTrading.fr, redacta artículos diariamente sobre trading financiero.
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