Opiniones sobre DEGIRO: análisis del bróker online
El bróker online DEGIRO busca democratizar la inversión gracias a su estrategia de desarrollo basada en tarifas ajustadas, una plataforma innovadora y recursos educativos.
Sobre DEGIRO:
Fundado en 2013 en Países Bajos, DEGIRO ha expandido su presencia a 18 países y continúa recibiendo premios por sus servicios. Desde 2020 y su posterior fusión en 2021 con flatexDEGIRO Bank AG, DEGIRO se encuentra entre los valores que cotizan en el índice alemán SDAX y se posiciona como uno de los brókeres principales a nivel europeo. Actualmente cuenta con 3 millones de clientes.
El trading conlleva riesgos. Esta actividad es adecuada únicamente para clientes informados que comprenden el funcionamiento de instrumentos financieros complejos (futuros, opciones, CFD, etc.) y que pueden permitirse asumir riesgos elevados, incluido el de sufrir pérdidas rápidas que excedan los depósitos. Las estadísticas de trading muestran que más del 90 % de los traders pierden dinero. Sea prudente.
Presentación
En 2009 se fundó el bróker DEGIRO en Ámsterdam para dar servicio a clientes profesionales.
En 2013 comenzó a ofrecer sus servicios en línea también a inversores minoristas, año desde el que el bróker no ha dejado de experimentar un crecimiento continuo, llegando a expandirse por 18 países europeos. En 2021 se fusionó con flatexDEGIRO Bank AG, registrado en Holanda y, actualmente, cuenta con 3 millones de clientes.
DEGIRO ofrece operar con una amplia variedad de clases de activos en más de 50 mercados globales. Sus opciones de inversión se adaptan a distintos tipos de perfiles de trading y niveles de tolerancia al riesgo.
La plataforma de trading, en su versión móvil y para ordenador, integra las funciones esenciales para invertir en los mercados: cotizaciones en tiempo real, noticias, calendario económico, gráficos, etc.
Los precios son atractivos, en especial para órdenes grandes (ya que tienen una tarifa fija) y para los ETF de la selección principal. No obstante, cobra comisiones de tramitación.
DEGIRO ha recibido varios premios a lo largo de los años. Algunos de los más recientes son:
- Mejor bróker de acciones internacional 2023 & 2024, por Rankia (Italia);
- Mejor bróker europeo de descuento en 2024, por Investing in the Web;
- Mejor bróker en 2024, por Cash Cow (NL);
- Mejor Bróker de Acciones en 2023, por Broker Chooser (Reino Unido).
Puntos clave de DEGIRO
| Depósito mínimo | 0 € |
| Tipos de perfiles | Basic, Active, Trader (se incluyen la función Margen Basic y un perfil Day Trader) |
| Comisiones | 1 € para acciones españolas 0 € para ETF (selección principal) |
| Trayectoria | Más de 10 años en el mercado |
| Seguridad | Cuentas segregadas Capital protegido hasta 100 000 € |
| Inversión | Más de 50 mercados globales |
| Cuenta de paper trading | No |
| Opiniones de los clientes | 4,6/5 en Trustpilot |
¿A quién se dirige DEGIRO?
La oferta de DEGIRO se dirige a inversores principiantes, ya que ofrece todas las facilidades a la hora de enviar las primeras órdenes:
- Una plataforma fácil de utilizar;
- Una estructura de tarifas fijas (no aplica comisiones de intermediación en algunos ETF);
- Muchos recursos para ampliar y mejorar la formación financiera.
DEGIRO también es adecuado para los traders con más experiencia. Los perfiles Active, Trader y Day Trader dan acceso a productos derivados o a la venta en corto, aunque su plataforma tiene funciones limitadas en comparación con otras de las mejores plataformas de trading.
¿Es DEGIRO fiable?
Sí, DEGIRO es fiable.
El bróker forma parte de flatexDEGIRO Bank, titular de su propia licencia bancaria.
El dinero depositado en una cuenta de efectivo DEGIRO está protegido hasta una cantidad de 100 000 € por el sistema alemán de garantía de depósitos.
Además, los activos de los clientes están segregados y protegidos en caso de insolvencia del bróker. DEGIRO se encuentra bajo el sistema de indemnización para inversores de Alemania, que compensa cualquier pérdida por activos no devueltos hasta en un 90% (con un máximo de 20 000 €).
DEGIRO está supervisado por autoridades financieras reconocidas como la BaFin, el Banco Central Neerlandés (DNB) y la Autoridad de los Mercados Financieros de Países Bajos (AFM). También se encuentra registrado en la CNMV con el número 516.
Comprender la oferta de DEGIRO
DEGIRO permite operar a través de su cuenta en más de 50 mercados y en 30 países en Europa, Norteamérica, Asia y Oceanía.
Algunos mercados, como Euronext Paris, Brussels, Amsterdam y Xetra, ofrecen un acceso Direct to Market (las órdenes se envían directamente al mercado), mientras que en otros, como la Bolsa de Madrid, las órdenes son enviadas a través de Morgan Stanley.
Por ejemplo, el bróker ofrece invertir en:
- La Bolsa de Londres (LSE);
- El NASDAQ;
- La Bolsa de Nueva York (NYSE);
- La Australian Securities Exchange;
- La Tokyo Stock Exchange, etc.
Entre los activos con los que puede operar en la plataforma se incluyen:
- Acciones;
- Bonos;
- ETF;
- Fondos de inversión;
- Opciones;
- Futuros;
- Trackers de criptomonedas;
- Materias primas;
- Productos apalancados;
- Productos estructurados.
DEGIRO permite invertir con apalancamiento, que amplifica las ganancias, pero también incrementa el riesgo de pérdidas. Esta técnica está diseñada para inversores con experiencia y un elevado nivel de tolerancia al riesgo.
Con el bróker puede pedir prestado dinero y utilizar los valores de su cartera como colateral, por lo que podrá invertir una cantidad superior al dinero que tiene disponible en su cuenta.
DEGIRO aplica un tipo de interés fijo del 6,5 % anual o del 5 % con la asignación previa de fondos. Esta asignación está disponible para las cuentas Active o Trader, quienes hayan pasado el test de conveniencia necesario.
Comisiones de DEGIRO
Esta es la lista de tarifas por operación y categoría en septiembre de 2024.
| Instrumento | Comisiones de intermediación | Comisiones de tramitación |
|---|---|---|
| Acciones españolas y estadounidenses | 1 € | 1 € |
| Acciones europeas | 3,9 € o 5 € | 1 € |
| ETF (selección principal*) | 0 € | 1 € |
| ETF (mercados mundiales) | 2 € | 1 € |
| Opciones | 0,75 € | 0 € |
| Futuros | 0,75 € | 0 € |
| Productos derivados y warrants | 0,50 € | 0 € |
| Bonos | 2 € | 1 € |
| Fondos de inversión | 3,90 € | 1 € |
*La selección principal incluye ETF emitidos, por ejemplo, por Amundi, iShares o Vanguard, para elaborar una cartera diversificada.
Además de las comisiones específicas de los instrumentos, es interesante echar un vistazo a los costes más comunes que suelen cobrar los brókeres para compararlos con la oferta de DEGIRO:
| Tipo de comisión | Coste |
|---|---|
| Comisiones de apertura y cierre de cuenta | No existen comisiones por abrir o cerrar la cuenta |
| Mantenimiento de cuenta | Gratuito |
| Comisiones por inactividad | Sin comisiones por inactividad |
| Comisiones por depósito o retirada | No se cobran comisiones por hacer depósitos ni retiradas |
| Costes por conversión de divisas | 0,25 % (con Auto FX) 10 € + 0,25 % (a través de cambio manual) |
| Comisiones por dividendos | Sin comisiones |
| Comisión de conectividad con el mercado | 0,25 % del valor de la cuenta completa (con un coste máximo de 2,50 € por año natural), excepto BME 5 € en opciones y futuros de EE UU (por mercado y mes natural) |
Abrir una cuenta con DEGIRO
El proceso de apertura de cuenta con DEGIRO es totalmente online. Si comienza el proceso en su ordenador, tendrá que continuarlo a través de su teléfono móvil y descargar la aplicación para verificar su identidad.
Su teléfono también puede utilizarse para recibir códigos a través de mensaje de texto y para verificar su localización. De esta forma, DEGIRO se asegura de que se encuentra en una zona geográfica en la que puede ofrecer sus servicios.
Además, se le solicitará información adicional, como por ejemplo:
- Si está considerado como ciudadano, nacional o extranjero residente en Estados Unidos;
- Un IBAN a su nombre para las transferencias en euros;
- Su número de identificación fiscal (NIF o TIN, por sus siglas en inglés).
El proceso prosigue con la apertura de una cuenta de efectivo con flatex.
Por último, DEGIRO realiza un test de conveniencia para evaluar su nivel y comprobar que comprende los riesgos inherentes a invertir en los mercados.
Cuando haya completado estos pasos, tendrá acceso a una interfaz móvil o para ordenador y al IBAN de su cuenta de efectivo para realizar su primer depósito y enviar sus órdenes.
En DEGIRO existen distintos perfiles, que se corresponden con diferentes cuentas de trading:
| Basic | Active | Trader* | |
| Acciones, bonos, productos estructurados, ETF, fondos de inversión | ✅ | ✅ | ✅ |
| Operativa a crédito y trading con margen | Limitado | Limitado | ✅ |
| Acceso a derivados | ❌ | ✅ | ✅ |
| Venta en corto | ❌ | ✅ | ✅ |
*Es posible actualizar su perfil a Day Trader para disfrutar de una operativa más activa en los mercados.
Las cuentas Active y Trader están sujetas a tests de conveniencia adicionales relacionados con el préstamo de dinero con valores y la venta en corto. Estos tests están diseñados para proteger a los inversores y garantizar que son conscientes de los riesgos a los que se exponen.
Plataforma y app de DEGIRO
Disponible tanto en versión móvil como para ordenador, la plataforma de DEGIRO es sencilla, intuitiva y se adapta a traders principiantes, con experiencia y expertos.
La pantalla principal de la versión Webtrader ofrece tres niveles de lectura:
- La pestaña de mercado presenta un gráfico con datos que pueden configurarse. Puede cambiar el periodo o intervalo temporal, así como el tipo de gráfico (lineal, velas, OHLC).
- La pestaña de noticias ofrece información financiera. Puede utilizar filtros para precisar los resultados.
- En la pestaña de agenda puede seguir el calendario económico, fechas de resultados, de ofertas públicas de venta y de pago de dividendos.
Además, entre otras funciones, la plataforma ofrece crear listas de favoritos, acceder a las opiniones de los analistas, a cotizaciones en tiempo real, etc., con la seguridad de contar con una verificación en dos pasos.
Envío de órdenes
DEGIRO ofrece distintos tipos de órdenes de compra y venta:
- Órdenes del día, válidas exclusivamente para la sesión actual de mercado;
- Órdenes permanentes (GTC), abiertas hasta su ejecución;
- Órdenes límite o limitadas, para especificar la cantidad y precio máximo;
- Órdenes de mercado, para comprar o vender al precio de mercado;
- Órdenes de stop loss, para limitar sus pérdidas;
- Órdenes stop-límite o stop limitadas.
Debe tenerse en cuenta que algunas órdenes pueden no estar disponibles para algunas clases de activos o mercados.
A diferencia de otros brókeres, como Trade Republic, la plataforma de DEGIRO no permite comprar acciones fraccionadas ni el trading automático.
Precios en tiempo real
Algunos mercados, como Euronext, CHI-X y Frankfurt, proporcionan cotizaciones en tiempo real gratuitas. En cambio, activar los precios en tiempo real de otros mercados está sujeto a una tarifa mensual de entre 5 y 10 € por mercado.
Opiniones de los clientes de DEGIRO
En Trustpilot, DEGIRO tiene una puntuación de 4,6 sobre 5 basada en más de 2000 opiniones.
Los usuarios destacan la sencillez y fiabilidad de la plataforma, así como sus tarifas competitivas.
Sin embargo, en cuanto a los aspectos negativos, consideran que faltan herramientas más avanzadas y que sus tarifas han incrementado con respecto a años anteriores, en concreto para las bolsas extranjeras.
Servicio de atención al cliente y ayuda al inversor
DEGIRO ofrece su servicio de atención al cliente en español de lunes a viernes de 08:00 a 17:30, en el +34 911 239 678. Además, el servicio en inglés está disponible de 17:30 a 22:00.
También puede ponerse en contacto con su servicio de atención al cliente por correo electrónico las 24 horas del día.
DEGIRO está comprometido con la formación de los inversores y ofrece recursos gratuitos en su Academia del Inversor.
También proporciona guías avanzadas sobre productos financieros, estrategias, índices y cotizaciones, artículos, vídeos y webinarios.
Conclusión
DEGIRO es uno de los brókeres en línea más populares en Europa por sus tarifas competitivas y el acceso que ofrece a más de 50 mercados. DEGIRO se adapta a inversores de todos los niveles con su plataforma intuitiva y su oferta, que abarca desde acciones hasta derivados.
Aunque puede resultar un tanto limitado en algunos aspectos para los traders con más experiencia, la seguridad y la educación financiera que proporciona lo convierten en una opción fiable para quienes buscan invertir de forma eficaz y segura.
Maxime tiene dos másteres por la SKEMA Business School y la FFBC: un máster en Gestión y un máster en Análisis Financiero Internacional. Como fundador y redactor jefe de NewTrading.fr, redacta artículos diariamente sobre trading financiero.
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